Plataforma prevê quando a conta do consumidor vai entrar no vermelho e prevê risco de superendividamento com até 18 meses de antecedência

O colapso financeiro raramente dá avisos antes de virar uma bola de neve de juros. Para interromper esse ciclo silencioso que atinge famílias e empresas, o Termômetro Financeiro lança uma tecnologia gratuita que funciona como um “radar de crise”, prevendo o risco de superendividamento e insolvência com até 18 meses de antecedência — o tempo necessário para evitar o pior.

A novidade chega no momento em que o Brasil registra índices históricos de endividamento, com 82% das famílias brasileiras endividadas. Hoje, 29,9% das famílias têm contas em atraso e 12,2% declaram não ter como quitar suas dívidas, sendo o cartão de crédito o principal vilão, citado por cerca de 84% das pessoas nessa situação. No universo corporativo o cenário também é crítico – o país atingiu a marca de 9 milhões de CNPJs negativados — sendo 8,5 milhões de micro e pequenas empresas —, acumulando mais de R$ 220 bilhões em débitos. O setor de Serviços lidera com 55,6% das empresas negativadas, seguido pelo Comércio (32,4%) e pela Indústria (8,1%).

Diagnóstico preditivo contra o “nome sujo”

Diferente das ferramentas tradicionais do mercado, que olham apenas para o passado e registram quem já está inadimplente, o Termômetro Financeiro utiliza o Índice de Risco de Colapso Financeiro (IRCF). “Trata-se de uma metodologia preditiva registrada, que cruza dados estratégicos para calcular a probabilidade de uma ruptura no caixa em uma janela futura de 6 a 18 meses, dando tempo hábil para reestruturações e medidas preventivas”, explica Fernando Colares, empresário com mais de 30 anos de experiência no setor financeiro, contador, advogado e mestrando em economia pelo IDP, responsável técnico e criador da metodologia IRCF, que desenvolveu a ferramenta.

A plataforma atribui uma nota simples de 0 a 100, dividida em cinco níveis de alerta (Estável, Atenção, Risco Relevante, Alto Risco e Crise Crítica). Para chegar a essa pontuação, o algoritmo analisa seis blocos fundamentais:

• Entrada de dinheiro / Caixa
• Tamanho do endividamento
• Processos e risco jurídico
• Custo e juros da dívida
• Perspectiva e planos futuros
• Comportamento financeiro

O diferencial do sistema é sua capacidade de adaptar os cálculos em tempo real. O algoritmo pondera automaticamente o setor de atuação do negócio (como Serviços, Comércio ou Indústria), o porte da empresa e o cenário econômico do país, como as oscilações da taxa Selic. A plataforma conta ainda com um simulador de “cenários de estresse” — que testa como o caixa reagiria a quedas bruscas de faturamento — e envia alertas automáticos sempre que houver uma piora acelerada na saúde fiscal do cadastrado.

“O endividamento das famílias e a inadimplência das micro e pequenas empresas mostram que precisamos de inteligência preventiva. O Termômetro Financeiro foi criado para tornar o diagnóstico do bolso ou do negócio algo simples, transparente e capaz de antecipar riscos reais antes que a crise se torne irreversível”, destaca Colares.

A solução é voltada para pessoas físicas, pequenos e grandes empresários, além de contadores, advogados e consultores de reestruturação.

O site do Termômetro Financeiro também disponibiliza uma série de vídeos curtos e didáticos com orientações práticas para quem deseja conquistar o equilíbrio orçamentário. O conteúdo aborda estratégias completas para eliminar dívidas, reorganizar o orçamento e dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, além de trazer ensinamentos valiosos extraídos de grandes clássicos de finanças, como “O Homem Mais Rico da Babilônia”, de George S. Clason.

Com o objetivo de disseminar uma cultura nacional de prevenção e saúde financeira, o acesso às funcionalidades e ao diagnóstico básico da plataforma é totalmente gratuito e pode ser feito pelo site oficial: termometrofinanceiro.com.br.

(Fotos: Canva)