Aos 24 anos, Paulo Till ganha destaque nacional como especialista financeiro ao destravar o crédito de milhares de pessoas

Com mais de 500 mil seguidores e 30 mil análises realizadas, o especialista explica por que ter boa renda e nome limpo nem sempre garante aprovação bancária.

Durante a entrevista, Paulo Till disse: “Ganhar bem nem sempre significa ter crédito aprovado”.

Essa é uma das principais mensagens defendidas pelo especialista nas suas redes sociais, onde ele e sua equipe já atenderam mais de 30 mil clientes em todo o Brasil.

Paulo vem ganhando espaço na internet ao explicar por que tantas pessoas possuem o nome limpo, recebem uma boa renda mensal e, ainda assim, enfrentam dificuldades para conseguir um cartão de crédito, aumentar o limite ou contratar um empréstimo.

Em muitos casos, o problema pode estar no rating bancário e na maneira como a instituição financeira enxerga o perfil daquele cliente.

O que é rating bancário? Paulo explica:

“O rating bancário é uma classificação interna utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa ou empresa. Por exemplo: Imagine alguém que ganha R$5.000,00 por mês, mas que, em seu cadastro interno com os bancos, essa pessoa está com uma renda presumida de R$1.000,00 por mês. Uma simples informação incorreta, acaba com o acesso ao crédito dele. Afinal, esse cliente nunca vai ter um limite de crédito alto, mesmo com o nome limpo, pois os dados cadastrados dele estão errados ou incompletos.”.

Cada banco possui seus próprios critérios e modelos de análise. Normalmente, são considerados fatores como histórico de pagamentos, dívidas existentes, movimentação da conta, utilização de produtos financeiros e relacionamento do cliente com a instituição.

Esse rating pode influenciar a aprovação de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, aumento de limite e até as taxas de juros oferecidas pelo banco.

Diferentemente do score, que pode ser consultado pelo consumidor em empresas como a Serasa, o rating bancário costuma ser uma informação interna e específica de cada instituição.

Isso significa que uma pessoa pode ter uma boa pontuação de score, mas ainda encontrar dificuldades para conseguir crédito em determinado banco.

Rating bancário pode ser melhorado? Paulo disse que SIM

Não existe uma fórmula única ou uma nota universal de rating bancário. Pois, cada instituição possui sua própria política de crédito e pode avaliar o mesmo cliente de maneira diferente.

No entanto, algumas atitudes podem contribuir para a construção de um relacionamento financeiro mais positivo.
Manter os dados cadastrais e a renda atualizados, pagar as contas em dia, movimentar a conta de maneira compatível com os ganhos, evitar atrasos e utilizar o crédito de forma responsável são comportamentos que ajudam o banco a conhecer melhor o perfil do cliente.

Paulo também comentou que sua equipe está à disposição para ajudar os brasileiros a acessar crédito, através de uma análise financeira.

Paulo afirma que ter nome limpo não garante crédito aprovado

Entretanto, também chama atenção para outra confusão comum: acreditar que limpar o nome garante automaticamente a aprovação de crédito.

“Retirar uma restrição é importante, mas representa apenas uma parte da análise. Mesmo depois da retirada da restrição, o banco ainda pode considerar o histórico financeiro, as operações de crédito existentes, a renda, o relacionamento com a instituição e a capacidade de pagamento”.

Por esse motivo, algumas pessoas conseguem regularizar o CPF, mas continuam recebendo negativas ao solicitar cartão, financiamento ou empréstimo.

Para Paulo, o primeiro passo é entender o motivo da recusa, em vez de continuar fazendo novos pedidos sem qualquer preparação.

Raio-X Financeiro mostra o que pode estar dificultando a aprovação de crédito

Para ajudar as pessoas a entenderem por que o crédito continua sendo negado, mesmo quando o nome está limpo, Paulo Till desenvolveu o Raio-X Financeiro, uma análise detalhada do perfil financeiro de pessoas e empresas.
Diferentemente de uma consulta simples ao score, o Raio-X Financeiro busca oferecer uma visão mais ampla da situação do CPF ou CNPJ. A análise pode considerar informações como rating bancário, histórico de pagamentos, dívidas existentes, limites disponíveis, comprometimento da renda, dados cadastrais e informações relacionadas ao histórico de crédito.

Esses fatores são importantes porque os bancos não analisam somente o score antes de liberar um cartão, empréstimo ou financiamento. Afinal, as instituições também podem avaliar renda, dívidas, capacidade de pagamento, relacionamento bancário e suas próprias regras internas de risco.

RAIO-X Financeiro: Paulo explica o que você verá com esta análise.

Segundo Paulo Till, a proposta do Raio-X Financeiro é fazer com que o consumidor deixe de solicitar crédito sem entender como está sendo avaliado. Sendo assim, a partir do diagnóstico, a pessoa consegue conhecer melhor seu perfil, corrigir informações quando necessário e adotar atitudes mais adequadas antes de fazer uma nova solicitação.

O relatório contém oito páginas e apresentam informações como: Identificação, Conclusão de Análise (Aprovado/Atenção/Reprovado), Classificação de Risco AAA-C, Comprometimento de Renda, Endividamento, Saúde Financeira, Capacidade Mensal de Pagamento, Limite Sugerido, RGI, Cheque Sem Fundo BACEN, Protesto Nacional, Recuperação Judicial e Carteira de Crédito Detalhada (cada operação ativa no seu CPF)

Paulo explicou de forma simples sobre o RAIO-X:

“Quando você quebra um osso, você faz um RAIO-X para saber o que fazer e como tratar. O RAIO-X Financeiro é exatamente igual. Você precisa descobrir como está sua situação financeira para poder tratar o seu crédito”.

Paulo Till transforma informações financeiras em conteúdo simples

Foi percebendo essa dificuldade que Paulo Till passou a produzir conteúdo sobre rating bancário, análise de crédito, relacionamento com bancos e organização do perfil financeiro.
Sua proposta é explicar de maneira simples assuntos que normalmente parecem complicados para a maioria das pessoas.

Segundo informações apresentadas pelo especialista, seu trabalho já ajudou milhares de consumidores a entender o que poderia estar impedindo uma aprovação de crédito.

Paulo ensina que não basta apenas solicitar cartões e empréstimos em várias instituições. Antes disso, é necessário compreender como o mercado financeiro está avaliando aquele CPF e quais informações estão sendo consideradas.

Esse diagnóstico pode mostrar, por exemplo, dados desatualizados, renda incompatível, alto comprometimento financeiro, histórico de atrasos ou pouca movimentação bancária.

Educação financeira que alcança milhares de pessoas

Com uma comunicação direta e exemplos do cotidiano, Paulo Till vem utilizando as redes sociais para ampliar o acesso a informações sobre crédito.

Seus conteúdos abordam temas como aumento de limite, rating bancário, score, empréstimos, organização financeira e análise de CPF e CNPJ.

Aos 24 anos, o especialista ultrapassou a marca de 500 mil seguidores somando suas redes sociais e se tornou uma referência para pessoas que desejam entender como são avaliadas pelos bancos.

O crescimento de seu trabalho também mostra o interesse dos brasileiros por informações que ajudem a compreender o funcionamento do mercado de crédito.

Embora nenhuma estratégia possa garantir a aprovação, conhecer o próprio perfil financeiro permite corrigir problemas, organizar informações e fazer solicitações de crédito de maneira mais consciente.

Para acompanhar os conteúdos do Especialista Financeiro Paulo Till, o público pode acessar o perfil @paulotill_ nas redes sociais.

(Fotos: Divulgação)